Saiba quais aplicações financeiras são garantidas pelo FGCoop

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Aqui, no blog da Greencred, já falamos algumas vezes sobre o Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop).

 

O FGCoop é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica própria, de direito privado e abrangência nacional, que oferece garantia de depósitos e aplicações financeiras para cooperativas de crédito no Brasil. 

 

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Ele foi criado para proteger os investidores e cooperados em caso de uma possível insolvência da cooperativa de crédito. 

 

Hoje, especificamente, vamos falar sobre as aplicações financeiras garantidas pelo FGCoop. Seguem as principais:

 

Depósitos à vista: inclui saldos em contas correntes em cooperativas de crédito.

 

Depósitos a prazo: valores depositados em contas de depósito a prazo, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário) emitidos por cooperativas de crédito.

 

Depósitos de poupança: a poupança cooperativa é semelhante à poupança em bancos tradicionais e também conta com a garantia do FGCoop.

 

Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letras de Crédito Imobiliário (LCI): o FGCoop também oferece garantia para investimentos em LCA e LCI emitidas por cooperativas de crédito.

 

Fundos de investimento: algumas cooperativas de crédito oferecem fundos de investimento que são garantidos pelo FGCoop.

 

É importante observar que a garantia oferecida pelo FGCoop é limitada por cooperado e instituição financeira cooperativa ao valor de até R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) por CPF ou CNPJ.

 

Dessa forma, o fundo contribui com a manutenção da estabilidade do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC), ampliando a sua credibilidade junto aos cooperados. 

 

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Entenda como funcionam os títulos de renda fixa prefixados

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Os títulos de renda fixa prefixados são um tipo de investimento em que o investidor conhece a taxa ou o valor a ser recebido no momento da compra do título. 

 

Em outras palavras, a taxa de juros é determinada antecipadamente, e fica “fixada” durante toda a vida do título. Isso significa que você sabe exatamente quanto irá receber no vencimento do título, desde que o mantenha até o prazo estabelecido.

 

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Quando você compra um título de renda fixa prefixado, o emissor do título (que pode ser o governo federal, estadual ou uma instituição financeira) informa a taxa de juros que será paga ao investidor. Essa taxa é fixa e determinada no momento da compra do título, ou seja, não varia de acordo com as condições de mercado.

 

É importante observar que cada título de renda fixa prefixado tem um prazo de vencimento preestabelecido, que é o período durante o qual o investidor deve manter o título para receber o valor acordado no momento da compra. Os prazos de vencimento podem variar de meses a vários anos, a depender do tipo de título.

 

Títulos de renda fixa prefixados: pagamento de juros
Sabia que os juros do título são pagos ao investidor de acordo com o que foi estabelecido no momento da compra? Geralmente, os pagamentos de juros podem ser feitos de forma periódica (por exemplo, semestralmente) ou na data de vencimento do título, dependendo das características do título específico.

 

Valor de face e valor de mercado
O valor de face, também conhecido como valor nominal, é o valor que o investidor receberá no vencimento do título, desde que ele seja mantido até a data de vencimento. O valor de mercado, por outro lado, pode variar ao longo do tempo com base nas condições de mercado, como mudanças nas taxas de juros. Funciona assim: se você vender o título antes do vencimento, poderá receber mais ou menos do que o valor de face.

 

Qual é o nível de risco?
Os títulos de renda fixa prefixados, geralmente, são considerados investimentos de baixo risco, pois oferecem previsibilidade em relação aos pagamentos de juros e ao valor do principal. 

No entanto, eles ainda estão sujeitos a riscos, como o risco de crédito do emissor (risco de o emissor não cumprir seus pagamentos) e o risco de mercado (o valor de mercado pode flutuar com as taxas de juros).

 

Leia também: Liquidez dos fundos de renda fixa: entenda como funciona

 

Tributação de impostos
Importante: os rendimentos obtidos com títulos de renda fixa estão sujeitos à tributação, com alíquotas que variam de acordo com o prazo de vencimento do título e a legislação fiscal em vigor.

Vale lembrar que, ao investir em títulos de renda fixa prefixados, você está emprestando dinheiro ao emissor em troca dos pagamentos de juros e do valor do principal no vencimento. 

 

Certifique-se de entender todas as características do título, incluindo prazo, taxa de juros e riscos, antes de tomar uma decisão de investimento. Além disso, considere sua estratégia e objetivos financeiros ao escolher esse tipo de aplicação.

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Liquidez dos fundos de renda fixa: entenda como funciona

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A liquidez dos fundos de renda fixa é determinada pela disponibilidade de recursos que o fundo tem em mãos

Sabia que os fundos de renda fixa são uma ótima opção para investidores que procuram investimentos de baixo risco com boa rentabilidade? Uma das principais características desses fundos é a sua liquidez, que se refere à facilidade com que o investidor pode resgatar seu dinheiro em caso de necessidade.

A liquidez dos fundos de renda fixa é determinada pela disponibilidade de recursos que o fundo tem em mãos para pagar os resgates solicitados pelos investidores.

Isso é importante, porque, se o fundo não tiver recursos suficientes para atender aos pedidos de resgate, ele pode precisar vender ativos a preços mais baixos para levantar dinheiro, o que pode afetar negativamente o seu desempenho.

 

Leia também: Investidores iniciantes: dicas para o seu dinheiro render mais

 

Existem três tipos de liquidez dos fundos de renda fixa:

 

Liquidez diária: permitem que o investidor resgate seu dinheiro a qualquer momento, sem nenhum tipo de restrição. O prazo para o resgate é de, geralmente, até dois dias úteis;

Liquidez no vencimento: só permitem o resgate no prazo de vencimento do título, que pode variar de alguns meses a anos. Esses fundos costumam ter rentabilidades mais altas, mas não oferecem a mesma flexibilidade que os fundos com liquidez diária;

Liquidez restrita: limitam a quantidade de resgates que podem ser feitos em determinado período. Isso é feito para garantir que o fundo tenha recursos suficientes para cumprir suas obrigações com os demais investidores.

 

Vale lembrar que a liquidez dos fundos de renda fixa pode variar de acordo com o tipo de título que o fundo investe e as condições de mercado. Por isso, é importante ler atentamente o regulamento do fundo e entender as suas regras de resgate antes de investir.

Além disso, é essencial ter em mente que a liquidez dos fundos de renda fixa pode ser afetada por eventos externos, como crises econômicas ou mudanças nas políticas monetárias. Por isso, é sempre importante avaliar os riscos e as oportunidades de investimento antes de tomar uma decisão.

 

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