Hoje, aqui no blog da Greencred, você vai conhecer melhor uma taxa que exerce grande influência sobre as finanças dos brasileiros: a Taxa Selic. Neste artigo, vamos explicar o que é, como funciona e de que forma ela causa impactos na economia do país.

 

O que é a Taxa Selic?

De acordo com o Banco Central do Brasil, a Selic é a taxa básica de juros da economia. Podemos afirmar que ela é o principal instrumento de política monetária utilizado para controlar a inflação, influenciando todas as taxas de juros do País, como as taxas de juros dos empréstimos, dos financiamentos e das aplicações financeiras.

 

Por que “Selic”?

O nome da Taxa Selic tem origem na sigla do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, uma infraestrutura do mercado financeiro administrada pelo Banco Central. Por meio dele é que são transacionados os títulos públicos federais. A taxa média ajustada dos financiamentos diários apurados nesse sistema corresponde à Taxa Selic.

 

Para que serve a Taxa Selic?

Um dos principais elementos da estratégia de política monetária do Brasil, a Taxa Selic serve, basicamente, para ajudar no controle da inflação nacional, assegurando que a economia do País tenha estabilidade e atinja níveis estáveis, evitando os descontroles frequentes de preços e, consequentemente, não permitindo que o poder de compra seja reduzido a patamares muito baixos.

Muita gente não sabe, mas o Brasil conta com um sistema de metas de inflação. Estabelecido em 1999, ele ratifica o compromisso do País de manter a inflação dentro de um piso fixado, periodicamente, pelo Banco Central. Daí a importância da Taxa Selic.

 

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Como a Taxa Selic impacta a economia?

A Taxa Selic costuma influenciar, consideravelmente, no crédito e nos investimentos. Isso se dá porque ela é o principal mecanismo do Banco Central no intuito de controlar o volume de recursos financeiros em circulação. Funciona assim: a Selic é elevada quando a economia está aquecida e os preços passam a subir, ameaçando a meta de inflação.

Como os juros passam a ser mais altos, fica mais complicado obter crédito, uma realidade que impacta consumidores, empresas e até mesmo o governo. Como consequência, o consumo é desestimulado, o que contribui para o controle dos preços.

E quando ocorre o contrário? A Taxa Selic diminui quando a inflação está sob controle ou abaixo da meta, estimulando, assim, o consumo, e ajudando a aquecer a economia.

 

A Selic é definida como e quando?

A Taxa Selic é definida e anunciada como uma meta pelo Comitê de Política Econômica (Copom), órgão do Banco Central que é composto por seu presidente e alguns diretores, os quais se reúnem a cada 45 dias para decidir qual Selic “meta” vigorará no próximo mês e meio.

De acordo com o Banco Central, as reuniões do Copom incluem apresentações técnicas e discussões acerca das perspectivas para as economias nacional e mundial, comportamento dos mercados e condições de liquidez, entre outros fatores relevantes.

 

Taxa Selic e os investimentos

Sabia que, geralmente, uma Taxa Selic elevada costuma ser vantajosa para os investimentos de Renda Fixa? Isso ocorre porque eles oferecem uma remuneração com base em juros, tais como os CDBs emitidos pelos bancos, títulos públicos do governo federal, letras de crédito e debêntures. Contudo, quando a Taxa Selic é reduzida, o mesmo se dá com a rentabilidade deles, casos em que a Renda Variável acaba sendo mais atrativa.

 

Taxa Selic e o consumo

Em tempos de Taxa Selic alta, a tendência é que haja uma redução das compras, pois os empréstimos e financiamentos ficam mais caros, o que impacta, diretamente, no nível de consumo, uma vez que o custo dos serviços e produtos também fica elevado. O oposto, porém, é visto quando a Selic registra queda.

 

Taxa Selic e o crédito

Taxa Selic alta significa financiamentos e empréstimos mais caros, pois os bancos cobram juros mais altos em relação a esses tipos de operações. O movimento contrário (juros do crédito mais baratos) ocorre quando a Selic diminui. Dessa forma, podemos afirmar que a Selic atua como uma referência para o custo das linhas de crédito no País.

Próximas reuniões do Copom em 2022:

– 2 e 3 de agosto;
– 20 e 21 de setembro;
– 25 e 26 de outubro;
– 6 e 7 de dezembro.

 

Gostou deste artigo? Esperamos ter contribuído para esclarecer suas dúvidas sobre a famosa Taxa Selic.

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